Comment obtenir sa liberté financière ?

La liberté financière est le rêve de beaucoup de personnes. C’est la possibilité de vivre selon ses envies, sans être dépendant d’un travail ou d’un salaire. C’est aussi la sécurité de pouvoir faire face aux imprévus et aux opportunités qui se présentent. Mais comment atteindre cet objectif ? Quelles sont les étapes à suivre pour se libérer des contraintes financières et profiter pleinement de sa vie ? Voici quelques conseils pour vous guider dans votre quête de la liberté financière.

Qu’est-ce que la liberté financière et pourquoi est-elle importante dans ma vie ?

• Définition de la liberté financière : Comprendre le concept

La liberté financière est un état dans lequel vos revenus passifs (ceux qui ne nécessitent pas votre présence ou votre travail) sont supérieurs à vos dépenses (ce que vous consommez pour vivre). Ainsi, vous n’avez plus besoin de travailler pour subvenir à vos besoins, mais vous pouvez le faire par choix ou par plaisir. Vous disposez également d’un patrimoine suffisant pour assurer votre avenir et celui de vos proches.

• Les avantages de la liberté financière dans votre vie

Atteindre la liberté financière vous apporte de nombreux bénéfices, tels que :

• La possibilité de réaliser vos rêves et vos projets, qu’ils soient personnels ou professionnels.
• La capacité de gérer votre temps comme vous le souhaitez, sans contrainte ni obligation.
• La sérénité face aux aléas de la vie, tels qu’une perte d’emploi, une maladie ou une crise économique.
• La satisfaction de contribuer à la société et à l’environnement, en partageant vos connaissances, vos compétences ou vos ressources.
• Le bonheur de vivre en accord avec vos valeurs et vos passions.

• Les raisons pour lesquelles la liberté financière est un objectif à atteindre

La liberté financière est un objectif à atteindre pour plusieurs raisons :

• C’est un moyen d’exprimer votre potentiel et votre créativité, en vous libérant des limites imposées par le système.
• C’est une source de motivation et d’épanouissement personnel, en vous fixant des défis et en mesurant vos progrès.
• C’est une opportunité de développement personnel, en vous formant et en apprenant tout au long de votre vie.
• C’est une garantie de sécurité et de stabilité financière, en vous protégeant des risques et en vous préparant à la retraite.

Comment puis-je améliorer ma gestion financière pour atteindre la liberté financière ?

• Définissez vos objectifs financiers et évaluez votre situation actuelle.

Pour atteindre la liberté financière, vous devez commencer par vous fixer un but précis et chiffré. Pour cela, vous aurez besoin de trois données :

• La donnée de temps : de combien de temps disposez-vous ou souhaitez-vous disposer pour atteindre l’objectif ? (Par exemple, 15 ans si j’ai 40 ans et que je veux être libre financièrement pour mes 55 ans).
• La rente mensuelle que vous jugez nécessaire pour être financièrement libre. Chacun d’entre nous aura un chiffre différent. Le vôtre vous appartient et c’est sur lui que toute votre stratégie sera construite.
• Votre capacité d’épargne. Bien évidemment plus vous aurez de capacité d’épargne plus nous pourrons atteindre l’objectif rapidement mais puisque je vais de toute façon aborder le sujet des dépenses passives (pour ne pas dire inutiles ou absurdes) autant mettre les pieds dans le plat dès à présent : ne commencez pas par dire « je ne peux pas épargner », ou d’autres croyances limitantes dans le genre. Quelle est la marque de votre smartphone ? Combien de « petits » abonnements (2,3,4€/mois) avez-vous sur des applis de jeux ou autres que vous n’utilisez pas ou que vous utilisez non pas pour vous instruire mais plutôt pour vous divertir (pour rester poli), quand pour la dernière fois avez-vous acheté un vêtement de marque ? Combien avez-vous dépensé ? Était-ce déterminant ou fondamental dans votre vie ? Est-ce que vous fumez ? En moyenne en France, les fumeurs dépensent 2000 € / an pour enfumer leurs poumons… 2000 € / an !! Des exemples, je pourrais vous en donner des centaines.

A présent que vous avez ces trois chiffres : quelle rente je veux à terme, quelle est ma capacité d’épargne mensuelle et à quelle échéance est-ce que je souhaite être financièrement libre nous allons pouvoir compiler ces chiffres librement. La seule donnée variable qui nous manque est évidemment le rendement net moyen nécessaire pour respecter ces chiffres et atteindre l’objectif. Ce rendement net variera évidemment selon l’épargne, votre capacité d’épargne et la durée pour atteindre l’échéance.

Exemple : Je veux atteindre la liberté financière dans 15 ans. Je dispose de 300 € d’épargne mensuelle et je vise une rente mensuelle de 2000 €/mois en plus de ma retraite classique. Sur la base d’un rendement à 5% il me faudra un capital de 460.000 € dans 15 ans.

Ensuite, vous devez faire un bilan de votre situation financière actuelle. Pour cela, vous devez calculer :

• Votre revenu net : c’est ce que vous gagnez après avoir payé vos impôts et vos cotisations sociales.
• Votre taux d’endettement : c’est le rapport entre vos charges mensuelles liées aux emprunts et votre revenu net. Il ne doit pas dépasser 33% pour éviter le surendettement.
• Votre taux d’épargne : c’est le rapport entre ce que vous épargnez chaque mois et votre revenu net. Il doit être le plus élevé possible pour accélérer votre accumulation de capital.
• Votre patrimoine net : c’est la différence entre vos actifs (ce que vous possédez) et vos passifs (ce que vous devez). Il doit être positif et croissant pour augmenter votre richesse.

• Élaborez un plan d’action pour augmenter vos revenus, réduire vos dépenses et investir votre épargne.

Pour atteindre la liberté financière, vous devez jouer sur deux leviers : générer des revenus alternatifs et gérer correctement vos dépenses. Pour déterminer le niveau de revenu qu’il vous faut, faites un point complet sur vos dépenses ainsi que sur le niveau de vie que vous souhaitez maintenir.

Pour augmenter vos revenus, vous pouvez :

• Négocier une augmentation ou une prime avec votre employeur.
• Développer une activité complémentaire, par exemple en freelance, en consultant ou en créant une entreprise.
• Créer des sources de revenus passifs, par exemple en vendant des produits numériques, en créant un blog ou un podcast, en louant un bien immobilier ou en investissant dans des dividendes.

Pour réduire vos dépenses, vous pouvez :

• Faire un budget et respecter-le.
• Éliminer les dépenses inutiles ou superflues, par exemple les abonnements non utilisés, les achats impulsifs ou les frais bancaires.
• Adopter un mode de vie plus simple et plus écologique, par exemple en consommant moins et mieux, en utilisant les transports en commun ou le vélo, en faisant du troc ou du recyclage.

Pour investir votre épargne, vous devez :

• Choisir les produits d’épargne adaptés à vos objectifs, à votre profil de risque et à votre horizon de placement.

• Investir votre épargne.

Investir votre épargne est le moyen le plus efficace de faire fructifier votre capital et de vous rapprocher de la liberté financière. En effet, en plaçant votre argent dans des produits qui offrent un rendement supérieur à l’inflation, vous augmentez votre pouvoir d’achat et vous créez des revenus complémentaires.

Mais comment investir son épargne ? Quels sont les produits les plus adaptés à vos objectifs et à votre profil de risque ? Voici quelques conseils pour vous aider à choisir :

• Les livrets sont la première solution pour placer son épargne court terme.
• Ils ont l’avantage de pouvoir fournir l’argent immédiatement, puisqu’un simple virement entre vos comptes permet de toucher le capital.
•  En contrepartie, ils sont très peu rémunérateurs : 0,5% pour le Livret A et le LDD, environ 1% pour le Livret Jeune et le LEP¹.
• L’assurance-vie est un produit d’épargne polyvalent, qui permet de placer son argent sur différents supports :
• des fonds en euros, qui garantissent le capital et offrent un rendement moyen de 1,5%, et des unités de compte, qui sont investies en actions, obligations ou immobilier et qui offrent un potentiel de rendement plus élevé mais avec un risque de perte en capital.
• L’assurance-vie bénéficie également d’un régime fiscal avantageux après 8 ans de détention².
• Le PEA ou plan d’épargne en actions est un produit d’épargne dédié à l’investissement en bourse.
• Il permet d’acheter des actions françaises ou européennes, ou des fonds indiciels qui répliquent la performance d’un indice boursier.
•  Le PEA offre une fiscalité attractive, puisque les gains sont exonérés d’impôt après 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux)².
• Le compte-titres est un produit d’épargne qui permet d’investir en bourse sans limitation géographique ou sectorielle.
• Il offre une grande liberté de choix et de diversification, mais il est soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux sur les plus-values et les dividendes².
• L’immobilier est un produit d’épargne qui permet de se constituer un patrimoine durable et de percevoir des revenus locatifs.
• Il existe plusieurs façons d’investir dans l’immobilier :
• l’achat en direct, la location meublée, la SCPI ou société civile de placement immobilier, le crowdfunding immobilier ou le démembrement de propriété. L’immobilier offre un rendement moyen de 4% à 6%, mais il nécessite un apport important et des frais d’entretien¹.
• Les cryptomonnaies sont des monnaies virtuelles qui fonctionnent grâce à la technologie blockchain.
• Elles sont échangées sur des plateformes en ligne et peuvent servir à effectuer des transactions ou à spéculer.
• Les cryptomonnaies offrent un potentiel de rendement très élevé, mais elles sont aussi très volatiles et risquées.
• Il faut donc être prudent et ne pas investir plus que ce que l’on peut se permettre de perdre³.

• Suivez vos progrès et ajustez votre stratégie si nécessaire.

Pour atteindre la liberté financière, il ne suffit pas d’investir votre épargne une fois pour toutes. Il faut aussi suivre régulièrement l’évolution de votre patrimoine et de vos placements, afin de vérifier si vous êtes sur la bonne voie ou si vous devez modifier votre stratégie.

Pour cela, vous pouvez utiliser des outils comme des tableaux Excel ou des applications mobiles qui vous permettent de visualiser votre situation financière globale et le rendement de chaque produit. Vous pouvez aussi consulter les documents que vous envoient vos intermédiaires financiers, comme les relevés de compte, les avis d’opéré ou les rapports de gestion.

Si vous constatez que vos objectifs ne sont pas atteints ou que votre profil de risque a changé, vous pouvez réajuster votre allocation d’actifs, c’est-à-dire la répartition de votre épargne entre les différents produits. Par exemple, vous pouvez arbitrer une partie de vos fonds en euros vers des unités de compte si vous souhaitez dynamiser votre assurance-vie, ou vendre des actions pour acheter des obligations si vous souhaitez sécuriser votre PEA.

Quelles sont les étapes concrètes que je peux prendre dès maintenant pour progresser vers la liberté financière ?

Vous avez compris le concept et les principes de la liberté financière, et vous avez envie de vous lancer dans l’aventure. Mais par où commencer ? Quelles sont les actions à mettre en œuvre dès maintenant pour avancer vers votre objectif ? Voici quelques étapes concrètes que vous pouvez suivre :

• Faites un bilan de vos dettes et de vos revenus.

La première étape pour progresser vers la liberté financière est de faire le point sur votre situation financière actuelle. Pour cela, vous devez calculer :

• Le montant total de vos dettes : crédit immobilier, crédit à la consommation, découvert bancaire, etc.
• Le montant total de vos revenus : salaire, revenus fonciers, dividendes, etc.

Ensuite, comparez ces deux chiffres et déterminez votre capacité d’endettement et votre capacité d’épargne. Votre capacité d’endettement est le rapport entre vos charges mensuelles liées aux emprunts et vos revenus nets. Elle ne doit pas dépasser 33% pour éviter le surendettement. Votre capacité d’épargne est le rapport entre ce que vous épargnez chaque mois et vos revenus nets. Elle doit être la plus élevée possible pour accélérer votre accumulation de capital.

Si vous avez trop de dettes, vous devez chercher à les réduire au maximum, en renégociant les taux d’intérêt, en regroupant vos crédits ou en remboursant par anticipation. Si vous avez trop peu d’épargne, vous devez chercher à l’augmenter au maximum, en réduisant vos dépenses ou en augmentant vos revenus.

• Établissez un plan de remboursement et d’épargne.

Une fois que vous avez fait le bilan de votre situation financière, vous devez établir un plan d’action pour rembourser vos dettes et épargner votre argent. Pour cela, vous devez :

• Définir un budget mensuel qui tienne compte de vos revenus et de vos dépenses fixes (loyer, charges, impôts, etc.) et variables (alimentation, loisirs, etc.).
• Allouer une partie de votre budget au remboursement de vos dettes, en commençant par celles qui ont le taux d’intérêt le plus élevé.
• Allouer une autre partie de votre budget à l’épargne, en respectant la règle des 50/30/20 : 50% pour les dépenses essentielles, 30% pour les dépenses plaisirs et 20% pour l’épargne.
• Automatiser vos virements vers vos comptes d’épargne, pour éviter la tentation de dépenser plus que prévu.

• Investissez votre argent supplémentaire dans des actifs qui génèrent des revenus passifs.

L’étape suivante pour progresser vers la liberté financière est d’investir votre épargne dans des actifs qui génèrent des revenus passifs. Les revenus passifs sont ceux qui ne nécessitent pas votre présence ou votre travail, mais qui proviennent de la détention ou de la création d’un actif. Par exemple :

• Les dividendes : ce sont les parts de bénéfices que versent les entreprises à leurs actionnaires. Vous pouvez percevoir des dividendes en achetant des actions en bourse ou en investissant dans des fonds indiciels.
• Les intérêts : ce sont les rémunérations que versent les établissements financiers à leurs clients qui placent leur argent. Vous pouvez percevoir des intérêts en souscrivant à des livrets d’épargne, à des obligations ou à des fonds en euros.

• Les revenus locatifs : ce sont les loyers que vous percevez en mettant en location un bien immobilier, que ce soit une maison, un appartement, un garage ou une chambre. Vous pouvez louer votre bien en direct ou via des plateformes comme Airbnb ou Booking.
• Les royalties : ce sont les droits d’auteur que vous percevez en créant un produit numérique, comme un ebook, un cours en ligne, un logiciel ou une application. Vous pouvez vendre votre produit sur des plateformes comme Amazon, Udemy ou Shopify.
• Les revenus publicitaires : ce sont les sommes que vous gagnez en affichant des publicités sur votre site web, votre blog, votre chaîne YouTube ou votre podcast. Vous pouvez utiliser des réseaux comme Google Adsense, YouTube Partner Program ou Spotify Podcast Ads.

Pour investir votre argent dans des actifs qui génèrent des revenus passifs, vous devez :

• Choisir le type d’actif qui correspond à vos objectifs, à votre profil de risque et à vos compétences. Par exemple, si vous avez des connaissances en immobilier, vous pouvez investir dans la location meublée ou la SCPI. Si vous avez des compétences en informatique, vous pouvez créer un logiciel ou une application.
• Faire une étude de marché pour évaluer la demande et la rentabilité potentielle de votre actif. Par exemple, si vous voulez créer un cours en ligne, vous devez vérifier s’il existe un public intéressé par votre sujet et combien il est prêt à payer pour apprendre.
• Créer ou acquérir votre actif en respectant les règles légales et fiscales. Par exemple, si vous voulez louer un bien immobilier, vous devez respecter les normes de sécurité et de confort, et déclarer vos revenus locatifs aux impôts.
• Promouvoir et optimiser votre actif pour attirer et fidéliser vos clients. Par exemple, si vous voulez vendre un ebook, vous devez le faire connaître sur les réseaux sociaux, les forums ou les blogs, et recueillir les avis et les témoignages de vos lecteurs.

Quels sont les différents moyens de générer des revenus supplémentaires et diversifier mes sources de revenus ?

Vous l’avez compris, pour atteindre la liberté financière, il ne suffit pas d’épargner et d’investir votre argent. Il faut aussi générer des revenus supplémentaires et diversifier vos sources de revenus. En effet, plus vous avez de sources de revenus différentes, plus vous réduisez le risque de voir vos revenus baisser ou disparaître en cas de crise ou d’imprévu.

Mais comment générer des revenus supplémentaires et diversifier ses sources de revenus ? Quels sont les moyens les plus efficaces et les plus accessibles ? Voici quelques idées que vous pouvez mettre en œuvre dès maintenant :

• Lancer une activité e-commerce : vendre des produits en ligne sans avoir à gérer les stocks ni les livraisons.

Le e-commerce est un moyen simple et rapide de générer des revenus supplémentaires sur internet. Il consiste à vendre des produits physiques ou numériques sur une boutique en ligne que vous créez vous-même ou sur une plateforme existante comme Amazon ou eBay.

Vous pouvez vendre des produits que vous fabriquez vous-même, que vous achetez à des fournisseurs ou que vous revendez à la commission. Vous pouvez aussi opter pour le dropshipping, qui consiste à confier la gestion des stocks et des livraisons à un tiers¹.

Pour lancer une activité e-commerce, vous devez :

• Choisir le type de produit que vous voulez vendre et faire une étude de marché pour évaluer la demande et la concurrence.
• Choisir le mode de distribution que vous voulez utiliser : création d’une boutique en ligne avec Shopify ou WooCommerce, inscription sur une plateforme comme Amazon ou eBay, recours au dropshipping avec AliExpress ou Oberlo¹.
• Trouver des fournisseurs fiables et négocier les prix et les conditions de livraison.
• Créer votre catalogue de produits et rédiger des fiches produits attrayantes et optimisées pour le référencement naturel.
• Promouvoir votre activité e-commerce sur les réseaux sociaux, les blogs, les forums ou les publicités payantes.

• Créer un cours en ligne : partager ses connaissances et ses compétences avec d’autres personnes.

Créer un cours en ligne est un moyen efficace de générer des revenus passifs sur internet. Il consiste à créer un contenu pédagogique sous forme de vidéos, de textes, d’images ou d’audio, qui enseigne une compétence ou un savoir-faire à des personnes intéressées par votre sujet.

Vous pouvez créer un cours en ligne sur n’importe quel domaine : cuisine, finance, marketing, SEO, réseaux sociaux, etc. Vous pouvez vendre votre cours en ligne sur votre propre site web ou sur une plateforme comme Udemy ou Skillshare².

Pour créer un cours en ligne, vous devez :

• Choisir le sujet de votre cours et faire une étude de marché pour évaluer la demande et la concurrence.
• Définir les objectifs pédagogiques de votre cours et structurer le contenu en modules et en leçons.
• Créer le contenu de votre cours en utilisant des outils comme PowerPoint, Camtasia ou Audacity.
• Héberger votre cours en ligne sur votre site web ou sur une plateforme comme Udemy ou Skillshare².
• Promouvoir votre cours en ligne sur les réseaux sociaux, les blogs, les forums ou les publicités payantes.

• Vendre ses designs avec le print on demand : imprimer ses créations sur des objets personnalisés à la demande.

Vendre ses designs avec le print on demand est un moyen simple et créatif de générer des revenus supplémentaires sur internet. Il consiste à créer des designs originaux et à les imprimer sur des objets personnalisés comme des t-shirts, des mugs, des posters ou des coques de téléphone.

Vous pouvez vendre vos designs avec le print on demand sur votre propre site web ou sur une plateforme comme Redbubble ou Teespring¹. Vous n’avez pas à gérer les stocks ni les livraisons, puisque c’est le prestataire qui s’en charge à chaque commande.

Pour vendre ses designs avec le print on demand, vous devez :

• Choisir le type d’objet que vous voulez personnaliser et faire une étude de marché pour évaluer la demande et la concurrence.
• Créer vos designs en utilisant des outils comme Photoshop, Illustrator ou Canva.
• Héberger vos designs sur votre site web ou sur une plateforme comme Redbubble ou Teespring¹.
• Promouvoir vos designs sur les réseaux sociaux, les blogs, les forums ou les publicités payantes.

Comment puis-je réduire mes dettes et améliorer ma situation financière globale ?

Vous avez vu comment générer des revenus supplémentaires et diversifier vos sources de revenus. Mais ce n’est pas suffisant pour atteindre la liberté financière. Vous devez aussi réduire vos dettes et améliorer votre situation financière globale. En effet, plus vous avez de dettes, plus vous payez d’intérêts et plus vous diminuez votre capacité d’épargne et d’investissement.

Mais comment réduire ses dettes et améliorer sa situation financière globale ? Quelles sont les actions à mettre en œuvre dès maintenant pour se libérer du fardeau de l’endettement ? Voici quelques étapes concrètes que vous pouvez suivre :

• Faites un bilan de vos dettes et de vos revenus.

La première étape pour réduire ses dettes et améliorer sa situation financière globale est de faire le point sur sa situation financière actuelle. Pour cela, vous devez calculer :

• Le montant total de vos dettes : crédit immobilier, crédit à la consommation, découvert bancaire, etc.
• Le montant total de vos revenus : salaire, revenus fonciers, dividendes, etc.

Ensuite, comparez ces deux chiffres et déterminez votre capacité d’endettement et votre capacité d’épargne. Votre capacité d’endettement est le rapport entre vos charges mensuelles liées aux emprunts et vos revenus nets. Elle ne doit pas dépasser 33% pour éviter le surendettement. Votre capacité d’épargne est le rapport entre ce que vous épargnez chaque mois et vos revenus nets. Elle doit être la plus élevée possible pour accélérer votre accumulation de capital.

Si vous avez trop de dettes, vous devez chercher à les réduire au maximum, en renégociant les taux d’intérêt, en regroupant vos crédits ou en remboursant par anticipation. Si vous avez trop peu d’épargne, vous devez chercher à l’augmenter au maximum, en réduisant vos dépenses ou en augmentant vos revenus.

• Établissez un plan de remboursement et d’épargne.

Une fois que vous avez fait le bilan de votre situation financière, vous devez établir un plan d’action pour rembourser vos dettes et épargner votre argent. Pour cela, vous devez :

• Définir un budget mensuel qui tienne compte de vos revenus et de vos dépenses fixes (loyer, charges, impôts, etc.) et variables (alimentation, loisirs, etc.).
• Allouer une partie de votre budget au remboursement de vos dettes, en commençant par celles qui ont le taux d’intérêt le plus élevé.
• Allouer une autre partie de votre budget à l’épargne, en respectant la règle des 50/30/20 : 50% pour les dépenses essentielles, 30% pour les dépenses plaisirs et 20% pour l’épargne.
• Automatiser vos virements vers vos comptes d’épargne, pour éviter la tentation de dépenser plus que prévu.

• Optimisez votre fiscalité et votre protection sociale.

La dernière étape pour réduire ses dettes et améliorer sa situation financière globale est d’optimiser sa fiscalité et sa protection sociale. En effet, en payant moins d’impôts et en bénéficiant de meilleures prestations sociales, vous augmentez votre pouvoir d’achat et votre sécurité financière.

Pour optimiser votre fiscalité et votre protection sociale, vous devez :

• Déclarer tous vos revenus aux impôts et profiter des réductions et des crédits d’impôt auxquels vous avez droit.
• Choisir les produits d’épargne et d’investissement qui bénéficient d’un régime fiscal avantageux, comme l’assurance-vie, le PEA ou le PER.
• Souscrire à une mutuelle santé adaptée à vos besoins et à votre budget.
• Cotiser à un régime de retraite complémentaire ou supplémentaire pour augmenter votre pension future.

Conclusion

Vous avez vu dans cet article comment atteindre la liberté financière en générant des revenus supplémentaires et diversifiés, en réduisant vos dettes et en améliorant votre situation financière globale. Vous avez aussi découvert 30 sources de revenus passifs qui vous permettent de gagner de l’argent automatiquement.

Mais n’oubliez pas que la liberté financière n’est pas une fin en soi. C’est un moyen de vivre selon vos valeurs, vos passions et vos rêves. Alors ne vous contentez pas de gagner de l’argent. Utilisez-le pour réaliser vos projets personnels et professionnels, pour aider les autres et pour contribuer à un monde meilleur.

Et vous, quels sont vos objectifs de liberté financière ? Quelles sont les sources de revenus passifs que vous utilisez ou que vous voulez utiliser ? Partagez vos expériences et vos questions dans les commentaires !